如何搶救退休金?

2013-01-07

 

冷冷的冬天,又加上微微的雨,阿倫實在不想撐著傘外出去吃中飯。打開網路新聞,一則又一則關於經濟低迷、政府財政赤字、民眾薪資凍漲等問題,讓他看得眼花撩亂,心情也更加沉重。

在辦公室裡捱了大半小時,肚子卻越來越餓。

「好吧,去樓下便利商店吃個關東煮配茶葉蛋吧!」腦海裡這麼想著,阿倫行動上卻相當遲緩。但眼看著已經有同事吃完飯回辦公室了,阿倫認為樓下應該比較沒人了,這才意興闌珊地搭著電梯,直接往便利商店走去。

「阿倫!你吃得這麼省啊。」

前途茫茫薪水低 年輕世代苦惱多

阿倫正想坐到窗邊,大啖茶葉蛋,卻被同事喊了下來。他定睛一看,原來是研發部主管阿富大哥正悠閒地拿著一杯咖啡,翻看著《商業周刊》。

阿倫是個剛滿30歲的年輕人,在公司年資已有三年多,而阿富從這家網路公司一成立時就進來,如今已是40多歲、官拜副總的高階主管。但因為阿富非常平易近人,而且又博學多聞,全公司的人都很喜歡他,並稱他為「智者大師」。

「怎麼了?心情不好?」阿富大哥放下咖啡問。

「嗯,可能是冬天的關係,我覺得情緒憂鬱,而且,前途黯淡。」阿倫放下關東煮等料理,坐下來淡淡地說。

「前途黯淡?太誇張了吧。我們公司今年不是業績大幅成長?」

「不!不!」阿倫尷尬地說:「跟公司無關,是跟最近的新聞有關。感覺活在這個時代,很不確定,對未來很沒安全感。」

與其讓心情受環境影響 不如自力救濟規劃好未來

「哈!哈!哈!」阿富大哥爽朗地笑著說:「年輕人,少看報紙,你會活得比較快樂。而且最重要的是,要對未來及早有規劃,你就不會茫茫然了。」

「對了,你有做退休金規劃嗎?」阿富突然問。

「我連將來要買房子、結婚的錢都沒準備,哪想得到退休金呢?」阿倫吃了一口黑輪,聳聳肩說。

「怪不得你跟很多年輕人一樣,對未來前途茫茫,且易受新聞影響。」阿富說:「理財,是學校沒教的一堂課,但卻是社會生活必需學會的財務規劃學。你可以試著為自己建立一個退休計劃喔!」

「那要怎麼作呢?」阿倫嚥下黑輪,迫不及待地想問問眼前這位「智者大師」。

學會為自己定好理財目標 生涯方向才會穩定

底下是阿富大哥給30而立的阿倫幾個理財建議方向:

1. 為將來必須做的人生大事立下財務目標與計劃:如結婚要用的錢、買房的自備款目標、幾歲要退休等財務目標。

2. 明確的退休計劃有助生涯安定:人在年輕時都會想轉換工作以尋找最佳的機會,但過程中絕不能中斷退休計劃,以免轉換職業的風險會影響中晚年的口袋深度。同時,明確的退休方案也有助於年輕人的就業安定性。

3. 為退休計劃定出定期投資的額度:每年、每季或每月,要固定提撥一筆錢,以持有低風險的固定收益型資產為核心資產,再搭配部分衛星投資,靠積沙成塔的報酬率來增值退休金。

4. 定期關心退休資產的報酬狀況並調整標的:以阿富來說,他原先以債、股各半的方式長期持有富蘭克林坦伯頓全球債券基金富蘭克林坦伯頓成長基金,近期調整為富蘭克林坦伯頓公司債基金富蘭克林坦伯頓生技領航基金,看準的就是景氣即將復甦的新環境變化趨勢。

聽了阿富這位「智者大師」的一番開導,阿倫才恍然大悟,原來自己欠缺為自己的人生定一份財務規劃,才會面對大環境變化而手足失措。

所謂「以不變應萬變」,如果能趁年輕為自己的將來訂好各項財務目標,並及早著手準備,也能免於平時亂花錢,或者不知該把錢放哪裡的困惑了!